农村房产抵押贷款政策解读

农村房产抵押贷款办理一般会比较麻烦，这主要是因为农村住房只有集体土地使用权证，没有房屋所有权证，缺乏登记、确认制度，产权不明晰。因此，农民办理农村房产抵押贷款时，需要经房屋坐落土地所有权单位即村委会同意，而且，抵押人必须对抵押物拥有财产处置权，以共有财产作为抵押物的，要取得共有人的同意。

本文对农村房产抵押贷款的相关政策进行了详细的解读。

1、农村房产抵押贷款如何申请？借款人申请农村住房抵押贷款应同时具备以下条件：抵押的农村住房已合法取得土地使用权证和房屋所有权证；取得房屋所在村(社区)集体经济组织同意借款人进行抵押，并在债务到期未清偿时同意在本市农村户籍人员间进行流转处置的书面承诺；房屋所有权人作出在抵押房屋依法偿债后有适当住所的书面承诺。

2、农村房产抵押贷款有哪些方式？农村房产抵押贷款的方式主要包括：农村房产直接抵押贷款、农村房产抵押授信循环贷款、农村房产抵押按揭贷款等。

（1）农村房产直接抵押贷款，是指金融机构以借款人自有农村住房作为抵押而不附加其他担保条件发放的固定期限贷款。借款人不能按期偿还贷款时，贷款人以抵押物处置所得价款用于抵偿债务。

（2）农村房产抵押授信循环贷款，是指金融机构根据借款人抵押的农村住房资产价值、生产经营情况以及农户信用状况，核定一定期限内可以周转使用的授信额度并发放贷款，授信期限最长一般不超过5年。

（3）农村房产抵押按揭贷款，是指金融机构向借款人发放的用于自建或合法购买农村住房，并以该农村住房为抵押、分期偿还本息的贷款。农户办理农村住房抵押按揭贷款，自有资金比例不低于40%，贷款期限最长一般不超过15年。农村住房抵押担保贷款，是指金融机构向借款人发放的由政府性担保机构、融资性担保公司、村级担保组织等提供担保，同时借款人以其自有的农村住房提供反担保的贷款，但不包括由自然人担保的贷款。

3、借款人无法正常偿还贷款如何处置？借款人无法正常偿还贷款的，抵押权人可与抵押人协商以抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得的价款受偿；协商不成的，抵押当事人可根据合同约定，向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。抵押权人与抵押人可预先将抵押权确认文书进行公证，在贷款到期无法偿还时，根据公证文书直接申请法院执行。

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